汽车保险是跟我们每一位车主都息息相关的。究竟哪些保险该买？哪些保险没必要买？车主遇到哪些情况保险是不予以理赔的……相信有一长串的问题困扰着我们消费者。

为此本期我们邀请到了某汽车保险工作人员为分享人，详细解答车友们对于日常与汽车保险相关的一系列常见问题。她在汽车保险领域工作多年，对于保险的各个条例及规则了如指掌烂记于心，有着相当丰富的工作经验。按照惯例，为了确保这位保险大师不受到干扰，客观地分享汽车保险产品最真实的情况及相关知识解答，本文不会披露她更具体的身份信息。

1.买了新车保险第一年该买哪几项？第二年该买哪几项？选择什么保险公司好点？

答：新车第一年参保需要买四个基本保险，分别是交强险、车辆损失险、第三者险以及不计免赔险，可以附加车上人员险、玻璃险以及划痕险；第二年参保，同样只需要购买四个基本保险即可，但是值得注意的是如果新车第一年没购买划痕险，那么第二年是无法购买划痕险的。

建议各位购买汽车保险时选择三大保险公司，分别是人寿保险、平安保险、太平洋保险，因为这三家大规模的保险公司在全国分布的网点会比较多些，并且在进行理赔服务时，赔付的金额会相对其他保险公司赔付得更高些。

2.车辆遇险，如不涉及人员伤亡，那么该按什么程序来处理？车辆遇险,如涉及人员伤亡，那么该按什么程序来处理?

答：当车辆遇险时并且不涉及人员伤亡，首先需要报警，由警方开具事故单，并在24小时内拨打保险公司的电话备案。然后将车辆移送至维修点，会有理赔专员定损后联系保险公司进行理赔。

当车辆遇险时并且涉及人员伤亡，如果涉及人员伤势轻微并且对方要求的理赔金额较少时，可以通过私了协商的方式解决。如果涉及人员伤势严重或者对方要求的理赔金额较高时，可以通过走保险的程序解决，先让伤者先去医院验伤治疗，然后将相关发票一并交至保险公司进行理赔。

3.保了第三者责任险，是不是也包括了对车上人员的保障？

答：首先要确定事故责任，如果是我方负主要责任，那么车上的人员受伤了，如果没有购买座位险是不予以理赔的。但如果是对方负主要责任，那么车上的人员受伤了，是由对方进行理赔。

4.保险公司遇到哪些情况免责不予以理赔车主？

答：出现以下情况保险公司是免责理赔的：

1.因无车牌、无证驾驶、无行驶证、酒驾以及车辆未年检等车辆不具备上路资格情况的，保险公司不予以理赔。

2.保险过期，保险公司不予以理赔。

3.撞到自家人不赔：所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人) 。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在"第三者"的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

4.车主后期加装的车辆配件如遇损坏不在理赔范围内。

5.因私自改装车辆引发的车辆故障损坏。

6.车辆在损坏后并未向保险公司报案定损私自维修的。

7.未按规定时间内向保险公司报案的。

8.购买涉水险的车辆在遇涉水熄火时再次强制点火的不予以理赔。

9.当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。（如果对方是行人和自行车等相对较弱势的群体，那么一般依照惯例也是由驾车方负全责，如有人伤则另作处理）

10.如遇地震情况导致车辆受损。

11.车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司不予以理赔。

12.因交通事故引起的相关人员精神损失的，保险公司不予以理赔。

13.如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不予以理赔。

14.车辆爆胎同样不在理赔范围内。

15.拖着没保险的车撞车不赔，如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不予以理赔。

16.车辆未丢失，仅轮胎被盗的，保险公司不予以理赔。

17.车灯或倒车镜部位单独破碎的，为了防止骗保情况的发生，保险公司不予以理赔。

5.“自燃险”、“涉水险”有必要购买吗，遇哪种情况“自燃险”、“涉水险”不予以理赔？

答：自燃险包含在车辆损失险中，无需单独购买，但如遇车辆因线路改装或线路老化引起的车辆自燃保险公司免责不予以理赔；涉水险的保费并不会太贵，建议一些生活在地势低洼地区以及降雨量较大容易引发洪涝地区的车主可以购买该保险，但要注意的是购买涉水险的车辆在遇涉水熄火时，有再次强制点火的情况出现，那么保险公司可以不予理赔。

6.车险购买的金额与理赔金额的比例是怎样的？如果第二年保费涨价了，涨幅大吗？

答：由于保险品牌种类的不同以及新车和非新车（有过参保记录）的保费不同，因此车险购买的金额与理赔金额的比例会视情况而定；如遇到车辆违章次数较多或者有一次闯红灯的违章记录在内，以及车辆有过出险记录的情况，第二年保费将不会减少或打折；即使由于理赔次数或金额过多导致第二年保费上涨，涨幅一般不会超过1000元。

7.保险公司会强制指定维修点吗?在一些与保险公司有合作的维修站进行车辆维修有什么好处?

答：保险公司不会制定维修点，维修点由客户选择。

8.车辆出了交通事故，一定要在4S店维修后，保险公司才能赔付是吗？

答：并非一定要在4S店维修，维修地点由客户选择，只要按照保险公司的维修理赔程序进行即可。

9.我的车在异地出险了，可以在出险当地理赔吗？

答：可以进行异地理赔，只要事发当地有您车辆参保的保险公司网点即可，为此建议各位购买网点覆盖较多的三大保险（平安车险、人保车险、太平洋车险）。可能异地理赔的等待时间较长，可以将保险理赔的相关资料寄回车辆参险地，这样进行理赔会更快一些。

10.车辆在停放时引发事故（爆胎伤人、车辆自燃、泡水等…）保险公司是否理赔，是全额赔付吗？如果不是，比例是怎样的？

答：以上情况只要不违反保险公司的免责条例，是予以理赔的。赔付比例不变，按照购买保险的保额来赔付。

写在|最后

怎么样？各位车主朋友们是不是又涨姿势了呢？知道自己的汽车保险该购买哪些内容了吗？希望以上内容能够帮到各位。也希望各位车主朋友们永远都遇不到汽车保险出险的情况。让我们期待下期的大师公开课，会更丰富的内容等待各位。（因保险公司种类及条例规则不同，以上内容仅供参考学习，实际情况以您参保的保险公司为准）